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Berufsunfähigkeit – ein unterschätzes Risiko

So lange alles nach Plan läuft, fällt nicht auf, wie wichtig ein sicheres Einkommen ist. Aber was passiert, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann? Das Risiko, durch Unfall oder Krank­heit berufsunfähig zu werden, wird meist völlig unterschätzt. Mehr als ein Drittel scheidet vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

  • Absicherung für Sie und Ihre Familie
  • Zahlung bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit
  • Sie bestimmen Laufzeit und Versicherungssumme

Die Berufs­unfähig­keits­ver­siche­rung auf einen Blick

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Berufsunfähig­keits­versicherung
Anfangshilfe bei Berufs­unfähig­keit
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Hilfe bei Rückkehr in den Beruf
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Persönliches Anpas­sungs­recht
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Berufs­unfähigkeit
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Erwerbs­unfähigkeit
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Angebote der ÖSA Berufsunfähigkeits­versicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung als ...

Berufsunfähigkeit als eigenständiger Vertrag

... eigenständiger Vertrag

Bei dieser Vertragsform handelt es sich um einen reinen Risikovertrag.

Berufsunfähigkeit als eigenständiger Vertrag

... eigenständiger Vertrag

Bei dieser Vertragsform handelt es sich um einen reinen Risikovertrag.

Be­rufs­un­fäh­ig­keit als Zusatzversicherung

... als Zusatzversicherung (BUZ)

Die Be­rufs­un­fäh­ig­keits-​Zu­satz­ver­si­che­rung kann in Ver­bin­dung so­wohl mit einer pri­va­ten Ren­ten­­ver­si­che­rung als auch mit einer Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung ab­ge­schlos­sen werden. Die Be­rufs­un­fäh­ig­keits-Zu­­satz­­ver­­si­ch­e­rung dient in diesem Fall unter an­de­rem dazu, die Bei­trä­ge zu seiner Le­bens- und/​oder Ren­ten­ver­si­che­rung wei­ter­hin be­zahlen zu können. Darüber hinaus kann aber auch eine Be­rufs­un­fäh­ig­keits­rente ver­ein­bart werden.

Be­rufs­un­fäh­ig­keit als Zusatzversicherung

... als Zusatzversicherung (BUZ)

Die Be­rufs­un­fäh­ig­keits-​Zu­satz­ver­si­che­rung kann in Ver­bin­dung so­wohl mit einer pri­va­ten Ren­ten­­ver­si­che­rung als auch mit einer Ri­si­ko­le­bens­ver­si­che­rung ab­ge­schlos­sen werden. Die Be­rufs­un­fäh­ig­keits-Zu­­satz­­ver­­si­ch­e­rung dient in diesem Fall unter an­de­rem dazu, die Bei­trä­ge zu seiner Le­bens- und/​oder Ren­ten­ver­si­che­rung wei­ter­hin be­zahlen zu können. Darüber hinaus kann aber auch eine Be­rufs­un­fäh­ig­keits­rente ver­ein­bart werden.

FAQ –​ Die häu­fig­sten Fra­gen

Wann ist man berufs­unfähig?
  • Berufs­unfähig ist, wer seinen zu­letzt aus­ge­übten Beruf, in­folge von Krank­heit, Kör­per­ver­letzung oder mehr als alters­ent­spre­chen­den Kräf­te­ver­falls ganz oder teil­weise vor­aus­sichtlich min­destens 6 Monate un­un­ter­brochen nicht mehr aus­üben kann.
Was leistet die private Berufsunfähigkeits­versicherung?
  • Die pri­vate Berufs­un­fähig­keits­ver­si­che­rung zahlt einem berufs­tätigen Ver­si­cher­ten in der Regel eine Rente, wenn er wegen Krank­heit oder eines Unfalls zu min­destens 50 Pro­zent be­rufs­unfähig ist.
Welche Vorteile hat die ÖSA Berufsunfähigkeits­versicherung?
  • Die ÖSA Berufs­unfähig­keits­ver­si­che­rung kann indi­viduell nach den per­sönlichen Be­dürf­nis­sen jedes Ein­zelnen gestaltet werden:
    • flexible Tarifgestaltung
    • weltweit und rund um die Uhr
    • Zahlung einer An­fangs- und Wie­der­ein­gliede­rungs­hilfe
    • Zahlung der vereinbarten Lei­stung­en auch bei Pfle­ge­be­dürftig­keit
    • keine abstrakte Ver­weisung auf andere mög­liche Berufe
    • Nach­ver­sich­erungs­garantie im Rahmen des per­sön­lichen Anpas­sungs­rechts
Von welchen Faktoren hängt der Versicherungs­beitrag ab?
    • vom Beruf
    • vom Eintrittsalter
    • der Laufzeit des Ver­trages
    • der festgelegten Renten­höhe
    • der eventuellen Dynamik
    • dem Ergebnis der Risiko­prüfung
Was heißt Risiko­prüfung?
  • Hierbei wird die Frage gestellt: Wie groß ist das Risiko des Antrag­stellers, berufs­unfähig zu werden? Ob und zu welchen Bedin­gungen man Ver­si­che­rungs­schutz erhält, ist abhängig von:
    • dem Gesund­heits­zustand, aktuellen Krank­heiten bzw. Vor­er­kran­kun­gen
    • dem Alter
    • dem ausgeübten Beruf
    • einem eventuellen risiko­reichen Hobby

Bekomme ich keinen Schutz, wenn ich eine Vor­erkrankung hatte?
  • Gibt es viele oder schwie­rige Vor­er­krank­­ungen, kann ein Risiko­zuschlag verlangt werden. Sind die gesund­heitlichen Be­ein­träch­tigungen aller­dings zu groß, können diese Vor­er­kran­kun­gen und ihre nach­weis­baren Folgen durch Aus­schlus­sklauseln aus­geschlos­sen werden.
Müssen die Leistungen versteuert werden?
  • Bei der Berufs­unfähig­keits­rente muss ein pau­schal­ierter Ertrags­anteil mit dem per­sönlichen Steu­er­satz ver­steuert werden. Dieser An­teil be­misst sich nach der vor­aus­sichtlichen Dauer der Renten­zahlung, die wie­derum von der Dauer der Berufs­unfähig­keit ab­hängt. Die Bei­träge können in be­grenz­tem Um­fang neben wei­teren Vor­sor­ge­auf­wen­dun­gen als Son­der­aus­gaben an­er­kannt werden und ver­ringern das zu ver­steu­ernde Ein­kommen.
Flyer Berufsunfähigkeitsvorsorge
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