Häufige Fragen zur Altersvorsorgereform

Die Altersvorsorgereform verändert die steuerlich geförderte private Altersvorsorge in Deutschland. Ab 2027 sollen neue Produkte wie das Altersvorsorgedepot, das Standarddepot und Garantieprodukte angeboten werden. Ziel ist eine flexiblere, verständlichere und renditechancenreichere private Vorsorge.

Die neuen Produkte sollen ab dem 1. Januar 2027 verfügbar sein. Bis dahin gelten bestehende Regelungen weiter. Wer bereits einen Riester-Vertrag hat, muss nicht sofort handeln.

Die bisherige Riester-Rente gilt vielen als kompliziert, teuer und wenig flexibel. Mit der Reform sollen mehr Menschen motiviert werden, zusätzlich privat fürs Alter vorzusorgen.

Die Altersvorsorgereform betrifft vor allem die private Altersvorsorge. Daneben gibt es weitere Reformthemen wie Rentenniveau, Aktivrente, Betriebsrente und Frühstart-Rente.

Ein Altersvorsorgedepot ist ein neues staatlich gefördertes Produkt für die private Altersvorsorge. Beiträge können langfristig in Kapitalmarktanlagen wie Fonds oder ETF investiert werden.

Das Altersvorsorgedepot ist ein zentraler Baustein der neuen geförderten privaten Altersvorsorge. Es ersetzt die bisherige Riester-Systematik für Neuverträge aber nicht allein, denn es soll auch Garantieprodukte und Standarddepots geben.

Beim Altersvorsorgedepot ohne Garantie gibt es keine klassische Zusage, dass die eingezahlten Beiträge vollständig erhalten bleiben. Dafür sind höhere Renditechancen möglich.

Ja, Fonds und ETF sollen im Altersvorsorgedepot grundsätzlich möglich sein. Welche konkreten Anlagen zulässig sind, hängt von den gesetzlichen Vorgaben und den jeweiligen Angeboten ab.

Das Altersvorsorgedepot ist ein reguliertes Altersvorsorgeprodukt. Trotzdem können Werte schwanken. Deshalb sollte geprüft werden, ob es zum eigenen Anlagehorizont und Sicherheitsbedürfnis passt.

Bestehende Riester-Verträge laufen weiter. Sie werden nicht automatisch beendet oder in ein neues Produkt umgewandelt.

Ja, bestehende Riester-Verträge können grundsätzlich weitergeführt werden. Die bisherigen Förderregeln gelten für bestehende Verträge weiter.

Ein Wechsel in neue geförderte Produkte kann möglich sein. Ob er sinnvoll ist, hängt vom bestehenden Vertrag, den Kosten, den Garantien, der Förderung und der persönlichen Situation ab.

Eine Kündigung sollte nicht vorschnell erfolgen. Je nach Vertrag können Nachteile entstehen, etwa durch Kosten oder den Verlust von Fördervorteilen. Besser ist eine individuelle Prüfung.

Viele Verträge können beitragsfrei gestellt werden. Ob das sinnvoll ist, hängt vom Vertrag und den persönlichen Zielen ab.

Die Grundzulage kann künftig bis zu 540 Euro pro Jahr betragen. Zusätzlich kann es bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr geben.

Für Eigenbeiträge bis 360 Euro pro Jahr soll es 50 Cent Förderung je eingezahltem Euro geben. Für weitere Beiträge bis insgesamt 1.800 Euro pro Jahr soll es 25 Cent Förderung je eingezahltem Euro geben.

Eltern können für förderberechtigte Kinder eine Kinderzulage erhalten. Entscheidend sind die gesetzlichen Voraussetzungen und die jeweiligen Beitragszahlungen.

Wer vor dem 25. Geburtstag einen förderfähigen Vertrag abschließt, kann einmalig 200 Euro Berufseinsteigerbonus erhalten.

Gerade bei kleinen und mittleren Beiträgen kann die Förderung interessant sein. Ob sie sich individuell lohnt, hängt aber von Einkommen, Familie, Vertrag und persönlicher Vorsorgesituation ab.

Durch langfristige Anlagen am Kapitalmarkt können höhere Renditechancen entstehen. Zusätzlich kann staatliche Förderung den Vermögensaufbau unterstützen.

Bei Produkten ohne Garantie kann der Wert schwanken. Es ist möglich, dass sich das angesparte Kapital schlechter entwickelt als erwartet.

Ohne Garantie gibt es keine feste Zusage, dass eingezahlte Beiträge zum Rentenbeginn vollständig erhalten bleiben. Dafür kann stärker in chancenorientierte Anlagen investiert werden.

Je nach Produkt können Abschluss-, Verwaltungs-, Fonds- oder Wechselkosten entstehen. Kosten sollten vor Abschluss oder Wechsel immer geprüft werden.

Das Standarddepot ist eine einfachere Variante des Altersvorsorgedepots. Es soll verständlicher und kostengünstiger gestaltet sein und sich besonders an Menschen mit wenig Kapitalmarkterfahrung richten.

Wichtig ist die Reform für Riester-Sparerinnen und Riester-Sparer, Familien, junge Menschen, Selbstständige, Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger sowie alle, die privat fürs Alter vorsorgen möchten.

Für Familien können Kinderzulagen eine wichtige Rolle spielen. Außerdem ist die geplante Frühstart-Rente für Kinder und Jugendliche relevant.

Junge Menschen können von langer Laufzeit, früher Vorsorge und dem Berufseinsteigerbonus profitieren.

Selbstständige sollen künftig stärker in die Förderung einbezogen werden. Die konkreten Voraussetzungen sollten individuell geprüft werden.

Neben der privaten Altersvorsorge bleibt die Betriebsrente ein wichtiger Baustein. Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber können sie zur Mitarbeitendenbindung und Vorsorgeunterstützung nutzen.

In der Auszahlungsphase sollen verschiedene Möglichkeiten bestehen, zum Beispiel eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan.

Geförderte Altersvorsorge wird in der Regel nachgelagert besteuert. Das bedeutet: In der Ansparphase gibt es Vorteile, die spätere Auszahlung wird versteuert.

Das hängt von Produkt und Auszahlungsform ab. Bei Auszahlungsplänen gelten andere Regeln als bei lebenslangen Renten.

Bei geförderter Altersvorsorge gibt es Vorgaben zur Auszahlung. Eine freie Komplettauszahlung ist nicht immer möglich. Die Details hängen vom Produkt ab.

Die Frühstart-Rente ist ein geplantes Modell, bei dem der Staat für Kinder und Jugendliche monatlich Geld in ein Altersvorsorgedepot einzahlt.

Geplant ist sie für Kinder und Jugendliche vom 6. bis zum 18. Lebensjahr, die eine Schule in Deutschland besuchen.

Geplant sind 10 Euro pro Monat.

Die staatliche Förderung soll unabhängig davon erfolgen. Zusätzliche Einzahlungen durch Eltern oder andere Personen können möglich sein.