Das An­lauf­ma­nage­ment ist eine Start-Op­ti­mie­rung für Ein­mal­zah­lun­gen. Der ge­wünsch­te An­teil des Ein­mal­bei­tra­ges wird zunächst in einen kon­ser­va­ti­veren Geld­markt­fonds in­ves­tiert und über den von Ihnen de­fi­nier­ten Zei­traum in die Ziel­fonds überführt. Damit werden Kurs­ri­si­ken re­du­ziert und der Cost-Average-Effekt ge­nutzt.

Wenn Sie sich für das Aus­gleichs­ma­nage­ment ent­schei­den, wird jähr­lich au­to­ma­tisch die ur­sprüng­lich ge­wähl­te Fonds­auf­tei­lung wie­der­her­ge­stellt. Dies führt dazu, dass ris­kan­te Po­sit­ionen in der Hoch­phase ab­ge­baut werden, um diese nach einer Tief­phase er­neut auf­zu­bau­en. So stei­gen Sie bei nie­dri­ger­en Kur­sen ein und neh­men bei hö­heren Kur­sen Gewinne mit.

Optional haben Sie vor Be­ginn der Ren­ten­zah­lung die Mög­lich­keit zur Si­che­rung des erreichten Fonds­gut­ha­bens – voll­stän­dig oder auch nur teil­wei­se. Dadurch mi­ni­mie­ren Sie das Risiko, zum Beispiel bei Kurs­ein­brü­chen noch Ver­lus­te zu machen.

Mit dem Ein­schluss einer Dy­na­mik erhöhen sich au­to­ma­tisch die Spar­bei­trä­ge. So sor­gen Sie dafür, dass Ihre spä­te­re Ren­te steigt und die In­fla­tion aus­ge­gli­chen wird.

Die ÖSA FondsRente ist eine pri­va­te Ren­ten­ver­si­che­rung, bei der die Spar­bei­trä­ge und alle Er­trä­ge in Fonds bzw. ETFs in­ves­tiert werden. Sie eig­net sich für An­ge­stell­te und Beamte als Aus­gleich für die Kür­zun­gen der ge­setz­li­chen Rente/Pension und die An­he­bung des Renten­alters. Aber auch für Selbst­stän­di­ge und Frei­be­ruf­ler, da sie in der Regel keine oder nur geringe An­sprü­che aus der ge­setz­li­chen Renten­ver­si­che­rung haben.
Junge Leu­te haben beim Thema Al­ters­vor­sor­ge einen ent­schei­den­den Faktor auf ihrer Sei­te: die Zeit. Je frü­her sie starten, desto besser. Bereits ab 25 Euro kann dank Zinses­zins­effekt eine erste Vor­sor­ge aufgebaut werden.
Besser spät als nie – auch für ren­ten­nahe Jahr­gänge lohnt sich eine Al­ters­vor­sor­ge. Mit höheren Einmal­bei­trä­gen kann auch hier die vor­aus­sicht­li­che Rente deutlich auf­ge­bess­ert wer­den.
Sie suchen sich aus unserer Aus­wahl ein­fach die Fonds / ETFs aus, die am bes­ten zu Ihren in­di­vi­du­ellen Prä­fe­ren­zen sowie Ihrer Ri­si­ko­be­reit­schaft passen. Dabei können Sie regel­mäßige Bei­trä­ge leis­ten oder auch höhere Ein­mal­bei­trä­ge. Auch Zu­zah­lun­gen sind mög­lich.

Ver­ein­ba­ren Sie einen Ter­min mit Ih­rem Berater vor Ort. Er be­rät Sie in­di­vi­du­ell und im Rah­men des Be­ra­tungs­ge­sprächs schlie­ßen Sie die ÖSA FondsRente ab.

Die Wert­ent­wick­lung Ihrer ÖSA FondsRente hängt maß­geb­lich von der Aus­wahl Ihrer Fonds ab. Bei uns können Sie aus 15 Fonds und ETFs wählen – und bis zu 5 Fonds/ETFs kom­bi­nie­ren. Auch Fonds mit nach­hal­ti­ger Aus­rich­tung sind dabei.
Eine Ori­en­tie­rungs­hil­fe bie­tet Ihnen der so­ge­nann­te Ri­si­ko­in­di­ka­tor. Je höher der Ri­si­ko­in­di­ka­tor (1-7), desto höher die Ren­di­te­chan­cen – aber auch das Ri­si­ko, Ka­pi­tal­verluste zu er­lei­den.

Neben den In­vest­ment­fonds stehen Ihnen bei­spiels­wei­se die In­dex­fonds (ETFs = Exchange Traded Funds) zur Ver­fü­gung. Sie bilden die Wert­ent­wick­lung aus­ge­wähl­ter Indizes (etwa des DAX oder MSCI World) nach und wer­den nicht aktiv von Fonds­ma­na­gern gelenkt.
Eine Übersicht der Fonds und nähere Informationen finden Sie hier.

In der Ansparphase:

In der An­spar­pha­se sind sämt­li­che er­wirt­schaf­te­te Er­tr­äge bis zum Ren­ten­be­ginn steu­er­frei. Außerdem ist auch jeder Fondswechsel und jede Umschichtung steuerfrei. Erst zu Be­ginn der Aus­zahl­ungs­pha­se werden die Er­trä­ge oder die Ren­ten­leis­tun­gen steu­er­pflich­tig.

Vor­teil: Wäh­rend der An­spar­pha­se werden Ihre Erträge in­ves­tiert und sor­gen so im bes­ten Fall für ein deut­lich hö­heres Fonds­gut­ha­ben.

In der Rentenphase:

Ent­schei­den Sie sich für die Ren­ten­zahlung, wird diese mit dem ge­rin­gen Er­trags­an­teil ver­steu­ert. Die­ser hängt vom Al­ter des Ren­ten­emp­fän­gers bei Ren­ten­be­ginn ab und be­stimmt den steuer­pflich­ti­gen Teil der Ren­te. Zum Bei­spiel sind bei Ren­ten­be­ginn mit 65 Jahren nur 18 % der Rente steu­er­pflich­tig.
Ent­schei­den Sie sich für die Aus­zah­lung des gesamten vor­han­den­en Ka­pi­tals, so werden in der Re­gel nur 50 % der Er­trä­ge ver­steu­ert. Dafür gibt es zwei Vo­raus­set­zun­gen: Sie müssen min­des­tens 62 Jahre alt sein und min­des­tens 12 Jahre lang in Ihrem Ver­trag an­ge­spart haben.

Beim lang­fris­tig an­ge­leg­ten Spa­ren mit In­vest­ment­fonds und/oder ETFs pro­fi­tie­ren Sie von den Kurs­schwan­kun­gen der Märk­te: Sie kau­fen bei zeit­wei­se fallenden Kur­sen zu gün­sti­ger­en Prei­sen. Dadurch können Sie mit dem glei­chen Bei­trag mehr An­tei­le er­wer­ben und damit an einem grö­ßer­en Ge­winn par­ti­zi­pie­ren, sobald die Kur­se wieder stei­gen.